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貞豐興貞村鎮銀行2018年度信息披露報告

更新:2019-5-30 10:50|編輯:山遇水|瀏覽:3136|評論: 0 |來源: 興義之窗
摘要:  貞豐興貞村鎮銀行2018年度信息披露報告  第一節 重要提示  我行董事會、高級管理人員保證本報告所載資料不存在任何虛假 ...
  貞豐興貞村鎮銀行2018年度信息披露報告

  第一節 重要提示

  我行董事會、高級管理人員保證本報告所載資料不存在任何虛假記錄、誤導性陳述或者重大遺漏,并對其內容的真實性、準確性和完整性負責。

  本《貞豐興貞村鎮銀行2018年度信息披露報告》全文已經我行監事會審核同意,董事會一致通過。

  第二節 基本信息

  企業名稱:貞豐興貞村鎮銀行股份有限公司

  注冊資本:人民幣3000萬元

  注冊地(辦公地址):貴州省黔西南州貞豐縣珉谷鎮金豐大道成立時間:2017年10月12日

  經營范圍:吸收公眾存款;發放短期、中期和長期貸款;辦理國內結算;辦理票據承兌與貼現;代理發行、代理兌付、承銷政府債券;從事同業拆借;從事銀行卡業務;代理收付款項及代理保險業務;經中國銀行業監督管理機構批準的其他業務。

  法定代表人:韋江

  電    話:18585909595

  郵政編碼:562200

  第三節 財務會計報告

  一、會計報表

  貞豐興貞村鎮銀行資產負債表


  貞豐興貞村鎮銀行資產負債表(續)


  貞豐興貞村鎮銀行利潤表


  二、會計報表附注

  我行以持續經營為基礎,根據實際發生的交易和事項,按照《企業會計準則——基本準則》和其他各項具體會計準則、應用指南及準則解釋的規定進行確認和計量,在此基礎上編制財務報表。

  (一)遵循企業會計準則的聲明。

  本行編制的財務報表符合《企業會計準則》的要求,真實、完整地反映了本行2018年12月31日的財務狀況、2018年度的經營成果等有關信息。

  (二)我行采用的主要會計政策、會計估計。

  1、會計報表編制依據的會計制度。本行會計報表的編制依據是企業會計準則的有關規定。

  2、會計年度。本行的會計年度采用公歷年度,即每年自1月1日起至12月31日止。

  3、記賬本位幣。本行記賬本位幣為人民幣。

  4、記賬基礎和計價原則。以權責發生制為記賬基礎,以歷史成本為計價原則。

  5、金融資產和金融負債。

  (1)金融資產和金融負債的公允價值確定方法

  金融工具存在活躍市場的,本行采用活躍市場中的報價確定其公允價值。活躍市場中的報價是指易于定期從交易所、經紀商、行業協會、定價服務機構等獲得的價格,且代表了在公平交易中實際發生的市場交易的價格。金融工具不存在活躍市場的,本行采用估值技術確定其公允價值。估值技術包括參考熟悉情況并自愿交易的各方最近進行的市場交易中使用的價格、參照實質上相同的其他金融工具當前的公允價值、現金流量折現法和期權定價模型等。其中,金融工具公允價值如系采用未來現金流量折現法確定的,則使用合同條款和特征在實質上相同的其他金融工具的市場收益率作為折現率。

  (2)金融資產的分類、確認和計量。

  以常規方式買賣金融資產,按交易日進行會計確認和終止確認。金融資嚴在初始確認時劃分為以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產、持有至到期投資、貸款和應收款項以及可供出售金融資產。初始確認金融資產,以公允價值計量。對于以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產,相關的交易費用直接計入當期損益,對于其他類別的金融資產,相關交易費用計入初始確認金額。

  (3)金融資產減值。

  除了以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產外,本行在每個資產負債表日對其他金融資產的賬面價值進行檢查,有客觀證據表明金融資產發生減值的,計提減值準備。本行對單項金額重大的金融資產單獨進行減值測試;對單項金額不重大的金融資產,單獨進行減值測試或包括在具有類似信用風險特征的金融資產組合中進行減值測試。單獨測試未發生減值的金融資產(包括單項金額重大和不重大的金融資產),包括在具有類似信用風險特征的金融資產組合中再進行減值測試。己單項確認減值損失的金融資產,不包括在具有類似信用風險特征的金融資產組合中進行減值測試。

  (4)金融負債的分類和計量。

  金融負債在初始確認時劃分為以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融負債和其他金融負債。初始確認金融負債,以公允價值計量。對于以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融負債,相關的交易費用直接計入當期損益,對于其他金融負債,相關交易費用計入初始確認金額。

  (5)金融負債的終止確認。

  金融負債的現時義務全部或部分已經解除的,才能終止確認該金融負債或其一部分。本行(債務人)與債權人之間簽訂協議,以承擔新金融負債方式替換現存金融負債,且新金融負債與現存金融負債的合同條款實質上不同的,終止確認現存金融負債,并同時確認新金融負債。金融負債全部或部分終止確認的,將終止確認部分的賬面價值與支付的對價(包括轉出的非現金資產或承擔的新金融負債)之間的差額,計入當期損益。

  (6)金融資產和金融負債的抵銷。

  當本行具有抵銷已確認金融資產和金融負債的法定權利,且目前可執行該種法定權利,同時本行計劃以凈額結算或同時變現該金融資產和清償該金融負債時,金融資產和金融負債以相互抵銷后的金額在資產負債表內列示。除此以外,金融資產和金融負債在資產負債表內分別列示,不予相互抵銷。

  6、資產減值準備的核算范圍和方法。

  本行按財政部財金〔2012〕20號《金融企業準備金計提管理辦法》的規定對承擔風險和損失的資產提取資產減值準備。貸款損失準備分為一般準備、專項準備和特種準備。一般準備余額原則上不得低于風險資產期末余額的1.5%。另根據風險資產的風險程度和回收的可能性計提減值準備準備,減值準備的計提比例如下:


  本年暫無核銷的信貸類資產呆帳貸款。

  對非信貸資產,參照《貸款風險分類指導原則》進行風險分類,并根據風險分類結果參照貸款專項準備計提比例確定壞賬準備的計提比例。提取的相關資產減值準備計入當期損益,對符合條件的資產損失經批準核銷后,沖減已計提的相關資產減值準備。已核銷的資產損失以后又收回的,其核銷的相關資產減值準備則予以轉回。

  7、長期股權投資。

  (1)初始投資成本的確定。長期股權投資,按成本進行初始計量。

  (2)后續計量及損益確認方法。對被投資單位不具有共同控制或重大影響并且在活躍市場中沒有報價、公允價值不能可靠計量的長期股權投資,采用成本法核算;對被投資單位具有共同控制或重大影響的長期股權投資,采用權益法核算;對被投資單位不具有控制、共同控制或重大影響并且公允價值能夠可靠計量的長期股權投資,作為可供出售金融資產或以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產核算。此外,公司財務報表采用成本法核算能夠對被投資單位實施控制的長期股權投資。

  8、固定資產。

  (1)固定資產確認條件。固定資產是指為生產商品、提供勞務、出租或經營管理而持有的,使用壽命超過一個會計年度的有形資產。

  (2)固定資產的分類、計價方法及折舊方法。固定資產按成本并考慮預計棄置費用因素的影響進行初始計量。固定資產從達到預定可使用狀態的次月起,在使用壽命內計提折舊。固定資產按平均年限法計提折舊,各類固定資產的使用壽命、預計凈殘值和年折舊率如下:


  預計凈殘值是指假定固定資產預計使用壽命已滿并處于使用壽命終了時的預期狀態,本行目前從該項資產處置中獲得的扣除預計處置費用后的金額。

  (3)固定資產的減值測試方法及減值準備計提方法。固定資產的減值測試方法和減值準備計提方法詳見附注四、12“非流動非金融資產減值”。

  (4)其他說明。與固定資產有關的后續支出,如果與該固定資產有關的經濟利益很可能流入且其成本能可靠地計量,則計入固定資產成本,并終止確認被替換部分的賬面價值。除此以外的其他后續支出,在發生時計入當期損益。

  固定資產出售、轉讓、報廢或毀損的處置收入扣除其賬面價值和相關稅費后的差額計入當期損益。本行至少于年度終了對固定資產的使用壽命、預計凈殘值和折舊方法進行復核,如發生改變則作為會計估計變更處理。

  9、在建工程。在建工程成本按實際工程支出確定,包括在建期間發生的各項工程支出、工程達到預定可使用狀態前的資本化的借款費用以及其他相關費用等。在建工程在達到預定可使用狀態后結轉為固定資產。在建工程的減值測試方法和減值準備計提方法詳見附注四、12非流動非金融資產減值。

  10、無形資產。

  (1)無形資產的確認及計價方法。無形資產是指本行擁有或者控制的沒有實物形態的可辨認非貨幣性資產。無形資產按成本進行初始計量。與無形資產有關的支出,如果相關的經濟利益很可能流入本行且其成本能可靠地計量,則計入無形資產成本。除此以外的其他項目的支出,在發生時計入當期損益。取得的土地使用權通常作為無形資產核算。自行開發建造廠房等建筑物,相關的土地使用權支出和建筑物建造成本則分別作為無形資產和固定資產核算。如為外購的房屋及建筑物,則將有關價款在土地使用權和建筑物之間進行分配,難以合理分配的,全部作為固定資產處理。

  (2)無形資產的攤銷。使用壽命有限的無形資產自可供使用時起,對其原值減去預計凈殘值和己計提的減值準備累計金額在其預計使用壽命內采用直線法分期平均攤銷。使用壽命不確定的無形資產不予攤銷。期末,對使用壽命有限的無形資產的使用壽命和攤銷方法進行復核,如發生變更則作為會計估計變更處理。此外,還對使用壽命不確定的無形資產的使用壽命進行復核,如果有證據表明該無形資產為企業帶來經濟利益的期限是可預見的,則估計其使用壽命并按照使用壽命有限的無形資產的攤銷政策進行攤銷。

  (3)無形資產的減值測試方法及減值準備計提方法。無形資產的減值測試方法和減值準備計提方法,按非流動資產減值準備計提方法計提詳見附注四、12非流動非金融資產減值。

  11、長期待攤費用攤銷政策。長期待攤費用是指已經支出,但攤銷期限在1年以上(不含1年)的各項費用。租賃費是指以經營性租賃方式租入固定資產發生的租賃費用,根據合同期限平均攤銷。其他長期待攤費用根據合同或協議期限與收益期限孰短原值確定攤銷期限,并平均攤銷。如果長期待攤費用項目不能使以后會計期間受益的,應當將尚未攤銷的項目的攤余價值全部轉入當期損益。

  12、非流動非金融資產減值。對于固定資產、在建工程、使用壽命有限的無形資產、以成本模式計量的投資性房地產及對子公司、合營企業、聯營企業的長期股權投資、商譽等非流動非金融資產,本行于資產負債表日判斷是否存在減值跡象。如存在減值跡象的,則估計其可收回金額,進行減值測試。商譽、使用壽命不確定的無形資產和尚未達到可使用狀態的無形資產,無論是否存在減值跡象,每年均進行減值測試。減值測試結果表明資產的可收回金額低于其賬面價值的,按其差額計提減值準備并計入減值損失。

  13、職工薪酬。本行職工薪酬主要包括工資、獎金、津貼和補貼、職工福利費、社會保險費、住房公積金、工會經費和職工教育經費、非貨幣性福利等與獲得職工提供的服務相關的支出。本行在職工提供服務的會計期間,將應付的職工薪酬確認為負債。本行按規定參加由政府機構設立的職工社會保障體系,包括基本養老保險、醫療保險、住房公積金及其他社會保障制度,相應的支出于發生時計入相關資產成本或當期損益。

  14、收入。

  (1)利息收入。利息收入按讓渡資金使用權的時間和適用利率計算確認利息收入。發放貸款到期(含展期,下同)90天后尚未收回的,其應計利息停止計入當期利息收入,納入表外核算,原在表內反映的應計利息同時沖銷當期損益,轉入表外核算;已計提的貸款應收利息,在逾期90天后仍未收到的,沖減原已計入損益的利息收入,轉入表外核算,不確認為當期收益。

  (2)手續費收入。手續費收入在向客戶提供相關服務時確認。

  (3)金融機構往來收入。金融機構往來收入在讓資金使用權時確認。

  (4)其他業務收入:其他業務收入按權責發生制原則確認。

  15、所得稅的會計處理方法。本行采用應付稅款法計提所得稅,本行根據主管稅務機關核定,所得稅采取分季度預繳,年終匯算清繳方式。在年終匯算清繳時,少繳的所得稅稅額,在下一年度內繳納;多繳納的所得稅稅額,在下一年度內抵繳。

  (三)會計政策、會計估計變更及重大前期差錯更正的說明。

  本期無重大會計政策變更及會計估計變更。

  (四)稅金繳納情況。

  2018年,我行繳納增值稅0萬元;繳納營業稅金及附加0.5萬元。

  (五) 資本充足狀況。

  截止2018年12月末,我行資本充足率為26.58%;一級資本充足率26.58%;核心一級資本充足率26.58%。資本充足率達到監管要求。

  (六)各項準備情況。

  2018年12月末,我行繳存中央銀行準備金842萬元,貸款損失準備金余額為107萬元。各項準備達到監管要求。

  已計提其他資產減值準備107萬元。我行高度重視撥備覆蓋率等主要監管指標的變化情況,按月進行監控撥備覆蓋率的變化情況,確保主要監管指標完成規劃目標。

  (七)應收利息和應付利息情況。


  我行嚴格按照監管機構的規定核算應收未收利息,足額提取了應付未付利息,應收利息的核算和應付利息的提起均由省聯社GRBC綜合業務系統按日自動進行處理,在專項稽核檢查中未發現弄虛作假行為。

  (八)存放境內同業款項。

  2018年12月31日,我行存放同業款項4291萬元。

  第四節 風險管理信息

  一、風險狀況

  (一)信用風險狀況。

  1.信用風險管理。信用風險管理組織架構分為信貸業務、信貸審批和風險管理三部分,風險管理和控制政策方面:一是建立了審貸分離相互制衡的風險控制體系;二是加強對分支機構資產質量考核和風險責任人制度;三是在經濟下行情況下,加強不良資產的重點監控與管理、加強不良貸款的清收盤活等方面明確了相關措施。

  2.信貸資產風險分類的程序和方法。我行按照審慎經營、風險防范為本的管理理念,對信貸資產進行五級分類,根據安全履行合同,及時足額償還的可能性將信貸資產分為正常、關注、次級、可疑和損失五個類別,后三類合稱為不良信貸資產。信貸資產風險分類是在對借款人經營狀況、財務狀況、擔保、非財務等各項因素進行全面、綜合分析的基礎上,按照分類標準進行分類。信貸資產風險分類實行實時初分,分級認定,超限報批,按季度匯總分析。

  3.信貸資產分布情況。我行以“立足縣域,服務社區、服務小微、支農支小”為市場定位,重點滿足“三農”及小微企業的信貸需求,大力拓寬服務領域,不斷創新服務手段,大力促進城鄉經濟協調發展,貸款主要分布在農、林、牧、漁業,批發和零售業,個人貸款等方面。

  (二)流動性風險狀況.

  1.流動性比例為59.21%,流動性比例符合監管要求。

  2.核心負債依存度為50.57%;流動性缺口率為0%;存貸比例為75%,均符合監管要求。

  (三)市場風險狀況。

  我行沒有外匯業務,累計外匯敞口頭寸比例為零。

  (四)操作風險狀況。

  制定了不良貸款管理辦法、貸款五級分類管理考核制度、審貸分離、貸款分級審批制度、計算機風險防控管理辦法、結算、清算等風險管理規章制度。針對貸款以外其他資產(主要是存放同業款項和重空等),明確了管理部門和人員,實行了較嚴格的管理。嚴格按銀監部門的要求,實行了貸款以外其他資產的風險分類制度。實行了分級管理、層層負責、層層把關的風險管理體制,把風險管理貫穿于員工管理、業務操作流程的各個環節。

  二、風險控制情況

  (一)董事會、高級管理層對風險的監控能力。制定了董事會議事規則,董事會設立了風險管理委員會等專業管理監督機構,并制定了各委員會議事規則和工作職責;實行了高級管理人員董事會聘任制;管理層設立了風險管理委員會,專門從事我行的風險檢測和管理,風險監控能力較強。

  (二)風險管理的政策和程序。董事會設立了專門的風險管理委員會,我行董事會負責審批風險管理的戰略、政策和程序,督促高級管理層采取必要的措施識別、計量、監測和控制各種風險,組織制定了《貞豐興貞村鎮銀行風險監測及管理辦法》,規定了風險管理的政策和程序;監事會負責風險管理的監督,全面了解風險管理狀況,跟蹤、監督董事會及高級管理層的內部控制工作,檢查和調研日常經營活動中是否存在違反既定管理政策和原則的行為;高級管理層主要負責執行風險管理政策,采取具體辦法有效地識別、計量、監測和控制各項業務所承擔的各種風險并定期向董事會報告風險管理履職情況。

  (三)風險計量、檢測和管理信息系統。一是成立了專門的風險管理委員會,風險管理基本能覆蓋各主要風險,能夠對信用風險、市場風險、利率風險、流動性風險、操作風險、法律風險及信譽風險等各類風險進行持續的監控;二是制定了識別、計量、監測和管理風險的制度、程序和方法,對主要資產業務—貸款,采取了貸款五級分類管理、信用評級等管理機制;三是針對不斷變化的環境和情況及時修改和完善風險控制的制度、方法和手段,以控制新出現的風險或以前未能控制的風險。有較完善的產品定價機制,能做到成本可算、風險可控。

  (四)內部控制和審計情況。

  1. 治理機制良好。董事會審批我行整體經營戰略和重大政策并檢查執行情況;董事會了解我行的主要風險并督促高級管理層采取必要措施識別、計量、監測和控制風險;董事會負責審定組織結構和高級管理層,設立了風險總監;董事會及時審查高級管理層、內外審計機構和監管部門提供的內部控制評估報告并及時整改;高級管理層認真執行董事會批準的各項戰略、政策、制度和程序;監事會負責監督董事會、高級管理層,不斷完善內部控制機制。

  2.組織機構健全,分工較合理、職責較明確、報告關系較清晰。我行的組織機構設置逐步優化和完善;明確了內部控制和相關職能部門的職責和信息報告路線。

  3.有較好的內部控制文化。董事會與高級管理層通過其言行來強調內部控制的重要性;開展了內控制度學習,強化審計,有較好的培訓、宣傳機制,員工能充分認識到內部控制的重要性并參與到控制活動之中;有較好的激勵約束機制。

  4.員工愛崗敬業,忠于職守。全行員工嚴格遵守規章制度,無與經營指導方針不一致的情況及其他違反政策規定的情況。

  5.內部控制政策與措施基本覆蓋各主要風險點,建立了相應的授權和審批制度。

  6.各部門、各崗位之間的職責分工較合理明確,關鍵和特殊崗位遵循了必要的分離原則,執行了輪崗和強制休假制度。

  7.制定了稽核審計辦法和年度審計計劃,有專兼職審計隊伍,稽核審計基本涵蓋所有業務,年審計檢查面達100%。內部審計報告經營管理層和董事會、監事會,內部審計部門跟蹤檢查改進措施的實施情況,并向經營管理層和董事會、監事會報告。

  第五節 公司治理信息

  一、年度內召開股東大會情況

  2018年召開了1次股東大會。會議審議通過了《貞豐興貞村鎮銀行董事會2017年履職情況暨2018年工作規劃報告》、《貞豐興貞村鎮銀行監事會2017年履職情況暨2018年工作報告》、《貞豐興貞村鎮銀行關于章程修訂(草案)》、《貞豐興貞村鎮銀行2017年利潤分配方案(草案)》、《貞豐興貞村鎮銀行2017年財務執行情況及2018年財務預算方案(草案)》、《貞豐興貞村鎮銀行2017年度信息披露報告(草案)》、《貞豐興貞村鎮銀行外部董 監事崗位薪酬管理辦法(試行)》等7項議案并形成決議。

  二、董事會的構成及工作情況

  第一屆董事會成員基本情況


  本年度董事會共召開了4次會議,會議審議通過了《貞豐興貞村鎮銀行董事會2017年履職情況報告暨2018年工作規劃(草案)》等需要董事會審議后交股東大會審議的報告。審議通過了《于設立貞豐興貞村鎮銀行分支機構的議案(草案)》、《關于貞豐興貞村鎮銀行支付2018年經營用房租金的議案》、《貞豐興貞村鎮銀行薪酬管理辦法(暫行)》、《貞豐興貞村鎮銀行工資分配方案(暫行)》、《貞豐興貞村鎮銀行章程修訂案(草案)》、《貞豐興貞村鎮銀行股金管理辦法(草案)》、《貞豐興貞村鎮銀行對外公開招聘3名員工的報告(草案)》、《貞豐興貞村鎮銀行內部職工貸款管理暫行辦法(草案)》等15項議案并形成決議。本年度全體董事積極、按時參加董事會,為本行改革發展諫言獻策,恪盡職守,切實履行職責。

  三、監事會的構成及其工作情況。

  第一屆監事會成員基本情況


  本年度,監事會一是加強學習調研培訓,提高專業履職能力。開展反洗錢學習培訓、組織學習了《金融機構反洗錢監督管理辦法》、《中華人民共和國反洗錢法》及相關反洗錢知識、《中國銀監會關于印發銀行業金融機構從業人員行為管理指引的通知》及《中國銀監會關于印發村鎮銀行監管指引的通知》等多項金融業務和規章,深化對監事成員的學習和工作交流,提高監督履職水平。每周例會組織全行人員培訓學習,內容涉及銀行案件防控相關文件知識、銀保監局、人民銀行、發起行等下發的各種文件、反洗錢工作等內容,員工職業道德教育、著力提升員工專業技能素質。二是按照公司章程獨立履行監事會相應監督職責,有效落實監督管理,維護我行及其股東權益。1.建立信息交流與反饋機制,要求各部門對職能范圍內的經營情況、財務狀況、風險控制監督情況以及與之相關的重大事項向監事會報告。2.建立外部延伸監督機制。監事會向基層員工征詢意見等外延方式實現外部壓力監督,彌補監督面過窄和手段單一的不足。3.建立完善董事、監事高級管理人員履職考核機制。采用定量、定性考核評分辦法對董事、監事、高級管理人員進行了履職考核。三是定期召開監事會。2018年度召開監事會3次。2018年4月18日,貞豐興貞村鎮銀行第一屆監事會第三次會議召開;會議審議了《貞豐興貞村鎮銀行董事會2017年履職情況報告暨2018年工作規劃(草案)》、《貞豐興貞村鎮銀行經營層2017年度履職情況暨2018年工作安排(草案)》等相關議案;2018年9月10日,選舉職工監事;2018年11月26日,貞豐興貞村鎮銀行第一屆監事會第四次會議召開;會議通報了《貞豐興貞村鎮銀行關于2018年第三季度案件防控工作的報告》、興義農商行對我行檢查的一個工作的通報,要求監督各部門按照相關要求整改落實。學習了公司治理不健全問題、是否違反宏觀調控政策、影子銀行和交叉金融產品風險、侵害金融消費者權益、利益輸送、違法違規展業、案件與操作風險、行業廉潔等八大方面。四是列席董事會,參與重大事項的監督。監事長或派員列席董事會,參與重大投資、大額度資金使用、大額度授信審批等重大經營決策的監督。五是開展監督檢查。監事會牽頭,綜合管理部、營業部、業務發展部等部門積極參與,貸款發放、服務提升、稽核審計等專項業務督促檢查。

  四、高級管理層構成及其工作情況。 

  高級管理層成員基本情況


  本年度高級管理層主要是強化內部管理,狠抓業務發展,開展同業投資、負債業務等重點工作,有效提高客戶對我行的認可度和依存度。各項業務取得一定成績,實現了全年無安全和責任事故。

  主要經營指標完成情況:截至2018年12月31日,我行各項存款余額9512萬元,較年初增加2845萬元,增幅42.67%;各項貸款余額7140萬元,較年初增加6981萬元,增幅4391%;開展同業存放業務、存放同業業務、一般性存款吸收業務等金融市場業務,余額4291萬元,實現收入528萬元,各項支出757萬元。利潤總額-229萬元,凈利潤-229萬元。賬面資本充足率26.58%,撥貸比1.5%。

  五、薪酬制度及薪酬情況

  我行建立了薪酬與銀行效益和個人業績相掛勾的激勵機制,制定了《貞豐興貞村鎮銀行薪酬管理暫行辦法》;制定了《貞豐興貞村鎮銀行勞動工資分配方案》、《貞豐興貞村鎮銀行2018年經營目標考核辦法》,并據此對員工按月計發基本工資,實行按月、按年考核兌現績效工資,嚴格執行高管及重要崗位人員工作延期支付相關規定。

  六、部門設置及分支機構設置情況

  我行治理結構由股東大會、董事會、監事會和高級管理層構成,本行設立了營業部、業務發展部、綜合管理部三個部門。董事會還設立了戰略與“三農”金融服務委員會、消費者權益保護委員會、風險管理委員會、信息科技管理委員會4個專門委員會,并制定了工作規則。對擬在龍場設立分支機構,已于2018年9月獲得省銀監局批準同意籌建。

  七、公司治理整體自評

  我行設立、完善了股東大會、董事會、監事會和高級管理層(“三會一層”)的組織架構。制定了符合現代金融企業制度要求的銀行章程,明確了股東大會、董事會、監事會與高級管理層以及董事、監事、高級管理人員的職責權限,各治理主體建立了較為完備的議事規則、管理制度辦法。我行組織結構設置符合自身的特點,建立了薪酬與銀行效益和個人業績相掛勾的激勵機制。通過不斷完善治理結構,加強“三會一層”建設,公司治理得到了進一步規范。

  第六節 年度重要事項

  一、最大十名股東情況。

  最大十戶法人股東、自然人股東均無變動。

  本行最大十名法人及自然人股東名單如下:


  二、注冊資本及股份。

  2018年,我行注冊資本(股份總額)由自然人和法人投資入股組成,全部為投資股。我行注冊資本(股份總額)為人民幣3000萬元(萬股),其中自然人股1420萬元(萬股),占股份總額的47.33%;法人股1580萬元(萬股),占股份總額的52.67%。

  2019年5月21日

  

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貞豐興貞村鎮銀行2018年度信息披露報告

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  •   貞豐興貞村鎮銀行2018年度信息披露報告

      第一節 重要提示

      我行董事會、高級管理人員保證本報告所載資料不存在任何虛假記錄、誤導性陳述或者重大遺漏,并對其內容的真實性、準確性和完整性負責。

      本《貞豐興貞村鎮銀行2018年度信息披露報告》全文已經我行監事會審核同意,董事會一致通過。

      第二節 基本信息

      企業名稱:貞豐興貞村鎮銀行股份有限公司

      注冊資本:人民幣3000萬元

      注冊地(辦公地址):貴州省黔西南州貞豐縣珉谷鎮金豐大道成立時間:2017年10月12日

      經營范圍:吸收公眾存款;發放短期、中期和長期貸款;辦理國內結算;辦理票據承兌與貼現;代理發行、代理兌付、承銷政府債券;從事同業拆借;從事銀行卡業務;代理收付款項及代理保險業務;經中國銀行業監督管理機構批準的其他業務。

      法定代表人:韋江

      電    話:18585909595

      郵政編碼:562200

      第三節 財務會計報告

      一、會計報表

      貞豐興貞村鎮銀行資產負債表


      貞豐興貞村鎮銀行資產負債表(續)


      貞豐興貞村鎮銀行利潤表


      二、會計報表附注

      我行以持續經營為基礎,根據實際發生的交易和事項,按照《企業會計準則——基本準則》和其他各項具體會計準則、應用指南及準則解釋的規定進行確認和計量,在此基礎上編制財務報表。

      (一)遵循企業會計準則的聲明。

      本行編制的財務報表符合《企業會計準則》的要求,真實、完整地反映了本行2018年12月31日的財務狀況、2018年度的經營成果等有關信息。

      (二)我行采用的主要會計政策、會計估計。

      1、會計報表編制依據的會計制度。本行會計報表的編制依據是企業會計準則的有關規定。

      2、會計年度。本行的會計年度采用公歷年度,即每年自1月1日起至12月31日止。

      3、記賬本位幣。本行記賬本位幣為人民幣。

      4、記賬基礎和計價原則。以權責發生制為記賬基礎,以歷史成本為計價原則。

      5、金融資產和金融負債。

      (1)金融資產和金融負債的公允價值確定方法

      金融工具存在活躍市場的,本行采用活躍市場中的報價確定其公允價值。活躍市場中的報價是指易于定期從交易所、經紀商、行業協會、定價服務機構等獲得的價格,且代表了在公平交易中實際發生的市場交易的價格。金融工具不存在活躍市場的,本行采用估值技術確定其公允價值。估值技術包括參考熟悉情況并自愿交易的各方最近進行的市場交易中使用的價格、參照實質上相同的其他金融工具當前的公允價值、現金流量折現法和期權定價模型等。其中,金融工具公允價值如系采用未來現金流量折現法確定的,則使用合同條款和特征在實質上相同的其他金融工具的市場收益率作為折現率。

      (2)金融資產的分類、確認和計量。

      以常規方式買賣金融資產,按交易日進行會計確認和終止確認。金融資嚴在初始確認時劃分為以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產、持有至到期投資、貸款和應收款項以及可供出售金融資產。初始確認金融資產,以公允價值計量。對于以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產,相關的交易費用直接計入當期損益,對于其他類別的金融資產,相關交易費用計入初始確認金額。

      (3)金融資產減值。

      除了以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產外,本行在每個資產負債表日對其他金融資產的賬面價值進行檢查,有客觀證據表明金融資產發生減值的,計提減值準備。本行對單項金額重大的金融資產單獨進行減值測試;對單項金額不重大的金融資產,單獨進行減值測試或包括在具有類似信用風險特征的金融資產組合中進行減值測試。單獨測試未發生減值的金融資產(包括單項金額重大和不重大的金融資產),包括在具有類似信用風險特征的金融資產組合中再進行減值測試。己單項確認減值損失的金融資產,不包括在具有類似信用風險特征的金融資產組合中進行減值測試。

      (4)金融負債的分類和計量。

      金融負債在初始確認時劃分為以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融負債和其他金融負債。初始確認金融負債,以公允價值計量。對于以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融負債,相關的交易費用直接計入當期損益,對于其他金融負債,相關交易費用計入初始確認金額。

      (5)金融負債的終止確認。

      金融負債的現時義務全部或部分已經解除的,才能終止確認該金融負債或其一部分。本行(債務人)與債權人之間簽訂協議,以承擔新金融負債方式替換現存金融負債,且新金融負債與現存金融負債的合同條款實質上不同的,終止確認現存金融負債,并同時確認新金融負債。金融負債全部或部分終止確認的,將終止確認部分的賬面價值與支付的對價(包括轉出的非現金資產或承擔的新金融負債)之間的差額,計入當期損益。

      (6)金融資產和金融負債的抵銷。

      當本行具有抵銷已確認金融資產和金融負債的法定權利,且目前可執行該種法定權利,同時本行計劃以凈額結算或同時變現該金融資產和清償該金融負債時,金融資產和金融負債以相互抵銷后的金額在資產負債表內列示。除此以外,金融資產和金融負債在資產負債表內分別列示,不予相互抵銷。

      6、資產減值準備的核算范圍和方法。

      本行按財政部財金〔2012〕20號《金融企業準備金計提管理辦法》的規定對承擔風險和損失的資產提取資產減值準備。貸款損失準備分為一般準備、專項準備和特種準備。一般準備余額原則上不得低于風險資產期末余額的1.5%。另根據風險資產的風險程度和回收的可能性計提減值準備準備,減值準備的計提比例如下:


      本年暫無核銷的信貸類資產呆帳貸款。

      對非信貸資產,參照《貸款風險分類指導原則》進行風險分類,并根據風險分類結果參照貸款專項準備計提比例確定壞賬準備的計提比例。提取的相關資產減值準備計入當期損益,對符合條件的資產損失經批準核銷后,沖減已計提的相關資產減值準備。已核銷的資產損失以后又收回的,其核銷的相關資產減值準備則予以轉回。

      7、長期股權投資。

      (1)初始投資成本的確定。長期股權投資,按成本進行初始計量。

      (2)后續計量及損益確認方法。對被投資單位不具有共同控制或重大影響并且在活躍市場中沒有報價、公允價值不能可靠計量的長期股權投資,采用成本法核算;對被投資單位具有共同控制或重大影響的長期股權投資,采用權益法核算;對被投資單位不具有控制、共同控制或重大影響并且公允價值能夠可靠計量的長期股權投資,作為可供出售金融資產或以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產核算。此外,公司財務報表采用成本法核算能夠對被投資單位實施控制的長期股權投資。

      8、固定資產。

      (1)固定資產確認條件。固定資產是指為生產商品、提供勞務、出租或經營管理而持有的,使用壽命超過一個會計年度的有形資產。

      (2)固定資產的分類、計價方法及折舊方法。固定資產按成本并考慮預計棄置費用因素的影響進行初始計量。固定資產從達到預定可使用狀態的次月起,在使用壽命內計提折舊。固定資產按平均年限法計提折舊,各類固定資產的使用壽命、預計凈殘值和年折舊率如下:


      預計凈殘值是指假定固定資產預計使用壽命已滿并處于使用壽命終了時的預期狀態,本行目前從該項資產處置中獲得的扣除預計處置費用后的金額。

      (3)固定資產的減值測試方法及減值準備計提方法。固定資產的減值測試方法和減值準備計提方法詳見附注四、12“非流動非金融資產減值”。

      (4)其他說明。與固定資產有關的后續支出,如果與該固定資產有關的經濟利益很可能流入且其成本能可靠地計量,則計入固定資產成本,并終止確認被替換部分的賬面價值。除此以外的其他后續支出,在發生時計入當期損益。

      固定資產出售、轉讓、報廢或毀損的處置收入扣除其賬面價值和相關稅費后的差額計入當期損益。本行至少于年度終了對固定資產的使用壽命、預計凈殘值和折舊方法進行復核,如發生改變則作為會計估計變更處理。

      9、在建工程。在建工程成本按實際工程支出確定,包括在建期間發生的各項工程支出、工程達到預定可使用狀態前的資本化的借款費用以及其他相關費用等。在建工程在達到預定可使用狀態后結轉為固定資產。在建工程的減值測試方法和減值準備計提方法詳見附注四、12非流動非金融資產減值。

      10、無形資產。

      (1)無形資產的確認及計價方法。無形資產是指本行擁有或者控制的沒有實物形態的可辨認非貨幣性資產。無形資產按成本進行初始計量。與無形資產有關的支出,如果相關的經濟利益很可能流入本行且其成本能可靠地計量,則計入無形資產成本。除此以外的其他項目的支出,在發生時計入當期損益。取得的土地使用權通常作為無形資產核算。自行開發建造廠房等建筑物,相關的土地使用權支出和建筑物建造成本則分別作為無形資產和固定資產核算。如為外購的房屋及建筑物,則將有關價款在土地使用權和建筑物之間進行分配,難以合理分配的,全部作為固定資產處理。

      (2)無形資產的攤銷。使用壽命有限的無形資產自可供使用時起,對其原值減去預計凈殘值和己計提的減值準備累計金額在其預計使用壽命內采用直線法分期平均攤銷。使用壽命不確定的無形資產不予攤銷。期末,對使用壽命有限的無形資產的使用壽命和攤銷方法進行復核,如發生變更則作為會計估計變更處理。此外,還對使用壽命不確定的無形資產的使用壽命進行復核,如果有證據表明該無形資產為企業帶來經濟利益的期限是可預見的,則估計其使用壽命并按照使用壽命有限的無形資產的攤銷政策進行攤銷。

      (3)無形資產的減值測試方法及減值準備計提方法。無形資產的減值測試方法和減值準備計提方法,按非流動資產減值準備計提方法計提詳見附注四、12非流動非金融資產減值。

      11、長期待攤費用攤銷政策。長期待攤費用是指已經支出,但攤銷期限在1年以上(不含1年)的各項費用。租賃費是指以經營性租賃方式租入固定資產發生的租賃費用,根據合同期限平均攤銷。其他長期待攤費用根據合同或協議期限與收益期限孰短原值確定攤銷期限,并平均攤銷。如果長期待攤費用項目不能使以后會計期間受益的,應當將尚未攤銷的項目的攤余價值全部轉入當期損益。

      12、非流動非金融資產減值。對于固定資產、在建工程、使用壽命有限的無形資產、以成本模式計量的投資性房地產及對子公司、合營企業、聯營企業的長期股權投資、商譽等非流動非金融資產,本行于資產負債表日判斷是否存在減值跡象。如存在減值跡象的,則估計其可收回金額,進行減值測試。商譽、使用壽命不確定的無形資產和尚未達到可使用狀態的無形資產,無論是否存在減值跡象,每年均進行減值測試。減值測試結果表明資產的可收回金額低于其賬面價值的,按其差額計提減值準備并計入減值損失。

      13、職工薪酬。本行職工薪酬主要包括工資、獎金、津貼和補貼、職工福利費、社會保險費、住房公積金、工會經費和職工教育經費、非貨幣性福利等與獲得職工提供的服務相關的支出。本行在職工提供服務的會計期間,將應付的職工薪酬確認為負債。本行按規定參加由政府機構設立的職工社會保障體系,包括基本養老保險、醫療保險、住房公積金及其他社會保障制度,相應的支出于發生時計入相關資產成本或當期損益。

      14、收入。

      (1)利息收入。利息收入按讓渡資金使用權的時間和適用利率計算確認利息收入。發放貸款到期(含展期,下同)90天后尚未收回的,其應計利息停止計入當期利息收入,納入表外核算,原在表內反映的應計利息同時沖銷當期損益,轉入表外核算;已計提的貸款應收利息,在逾期90天后仍未收到的,沖減原已計入損益的利息收入,轉入表外核算,不確認為當期收益。

      (2)手續費收入。手續費收入在向客戶提供相關服務時確認。

      (3)金融機構往來收入。金融機構往來收入在讓資金使用權時確認。

      (4)其他業務收入:其他業務收入按權責發生制原則確認。

      15、所得稅的會計處理方法。本行采用應付稅款法計提所得稅,本行根據主管稅務機關核定,所得稅采取分季度預繳,年終匯算清繳方式。在年終匯算清繳時,少繳的所得稅稅額,在下一年度內繳納;多繳納的所得稅稅額,在下一年度內抵繳。

      (三)會計政策、會計估計變更及重大前期差錯更正的說明。

      本期無重大會計政策變更及會計估計變更。

      (四)稅金繳納情況。

      2018年,我行繳納增值稅0萬元;繳納營業稅金及附加0.5萬元。

      (五) 資本充足狀況。

      截止2018年12月末,我行資本充足率為26.58%;一級資本充足率26.58%;核心一級資本充足率26.58%。資本充足率達到監管要求。

      (六)各項準備情況。

      2018年12月末,我行繳存中央銀行準備金842萬元,貸款損失準備金余額為107萬元。各項準備達到監管要求。

      已計提其他資產減值準備107萬元。我行高度重視撥備覆蓋率等主要監管指標的變化情況,按月進行監控撥備覆蓋率的變化情況,確保主要監管指標完成規劃目標。

      (七)應收利息和應付利息情況。


      我行嚴格按照監管機構的規定核算應收未收利息,足額提取了應付未付利息,應收利息的核算和應付利息的提起均由省聯社GRBC綜合業務系統按日自動進行處理,在專項稽核檢查中未發現弄虛作假行為。

      (八)存放境內同業款項。

      2018年12月31日,我行存放同業款項4291萬元。

      第四節 風險管理信息

      一、風險狀況

      (一)信用風險狀況。

      1.信用風險管理。信用風險管理組織架構分為信貸業務、信貸審批和風險管理三部分,風險管理和控制政策方面:一是建立了審貸分離相互制衡的風險控制體系;二是加強對分支機構資產質量考核和風險責任人制度;三是在經濟下行情況下,加強不良資產的重點監控與管理、加強不良貸款的清收盤活等方面明確了相關措施。

      2.信貸資產風險分類的程序和方法。我行按照審慎經營、風險防范為本的管理理念,對信貸資產進行五級分類,根據安全履行合同,及時足額償還的可能性將信貸資產分為正常、關注、次級、可疑和損失五個類別,后三類合稱為不良信貸資產。信貸資產風險分類是在對借款人經營狀況、財務狀況、擔保、非財務等各項因素進行全面、綜合分析的基礎上,按照分類標準進行分類。信貸資產風險分類實行實時初分,分級認定,超限報批,按季度匯總分析。

      3.信貸資產分布情況。我行以“立足縣域,服務社區、服務小微、支農支小”為市場定位,重點滿足“三農”及小微企業的信貸需求,大力拓寬服務領域,不斷創新服務手段,大力促進城鄉經濟協調發展,貸款主要分布在農、林、牧、漁業,批發和零售業,個人貸款等方面。

      (二)流動性風險狀況.

      1.流動性比例為59.21%,流動性比例符合監管要求。

      2.核心負債依存度為50.57%;流動性缺口率為0%;存貸比例為75%,均符合監管要求。

      (三)市場風險狀況。

      我行沒有外匯業務,累計外匯敞口頭寸比例為零。

      (四)操作風險狀況。

      制定了不良貸款管理辦法、貸款五級分類管理考核制度、審貸分離、貸款分級審批制度、計算機風險防控管理辦法、結算、清算等風險管理規章制度。針對貸款以外其他資產(主要是存放同業款項和重空等),明確了管理部門和人員,實行了較嚴格的管理。嚴格按銀監部門的要求,實行了貸款以外其他資產的風險分類制度。實行了分級管理、層層負責、層層把關的風險管理體制,把風險管理貫穿于員工管理、業務操作流程的各個環節。

      二、風險控制情況

      (一)董事會、高級管理層對風險的監控能力。制定了董事會議事規則,董事會設立了風險管理委員會等專業管理監督機構,并制定了各委員會議事規則和工作職責;實行了高級管理人員董事會聘任制;管理層設立了風險管理委員會,專門從事我行的風險檢測和管理,風險監控能力較強。

      (二)風險管理的政策和程序。董事會設立了專門的風險管理委員會,我行董事會負責審批風險管理的戰略、政策和程序,督促高級管理層采取必要的措施識別、計量、監測和控制各種風險,組織制定了《貞豐興貞村鎮銀行風險監測及管理辦法》,規定了風險管理的政策和程序;監事會負責風險管理的監督,全面了解風險管理狀況,跟蹤、監督董事會及高級管理層的內部控制工作,檢查和調研日常經營活動中是否存在違反既定管理政策和原則的行為;高級管理層主要負責執行風險管理政策,采取具體辦法有效地識別、計量、監測和控制各項業務所承擔的各種風險并定期向董事會報告風險管理履職情況。

      (三)風險計量、檢測和管理信息系統。一是成立了專門的風險管理委員會,風險管理基本能覆蓋各主要風險,能夠對信用風險、市場風險、利率風險、流動性風險、操作風險、法律風險及信譽風險等各類風險進行持續的監控;二是制定了識別、計量、監測和管理風險的制度、程序和方法,對主要資產業務—貸款,采取了貸款五級分類管理、信用評級等管理機制;三是針對不斷變化的環境和情況及時修改和完善風險控制的制度、方法和手段,以控制新出現的風險或以前未能控制的風險。有較完善的產品定價機制,能做到成本可算、風險可控。

      (四)內部控制和審計情況。

      1. 治理機制良好。董事會審批我行整體經營戰略和重大政策并檢查執行情況;董事會了解我行的主要風險并督促高級管理層采取必要措施識別、計量、監測和控制風險;董事會負責審定組織結構和高級管理層,設立了風險總監;董事會及時審查高級管理層、內外審計機構和監管部門提供的內部控制評估報告并及時整改;高級管理層認真執行董事會批準的各項戰略、政策、制度和程序;監事會負責監督董事會、高級管理層,不斷完善內部控制機制。

      2.組織機構健全,分工較合理、職責較明確、報告關系較清晰。我行的組織機構設置逐步優化和完善;明確了內部控制和相關職能部門的職責和信息報告路線。

      3.有較好的內部控制文化。董事會與高級管理層通過其言行來強調內部控制的重要性;開展了內控制度學習,強化審計,有較好的培訓、宣傳機制,員工能充分認識到內部控制的重要性并參與到控制活動之中;有較好的激勵約束機制。

      4.員工愛崗敬業,忠于職守。全行員工嚴格遵守規章制度,無與經營指導方針不一致的情況及其他違反政策規定的情況。

      5.內部控制政策與措施基本覆蓋各主要風險點,建立了相應的授權和審批制度。

      6.各部門、各崗位之間的職責分工較合理明確,關鍵和特殊崗位遵循了必要的分離原則,執行了輪崗和強制休假制度。

      7.制定了稽核審計辦法和年度審計計劃,有專兼職審計隊伍,稽核審計基本涵蓋所有業務,年審計檢查面達100%。內部審計報告經營管理層和董事會、監事會,內部審計部門跟蹤檢查改進措施的實施情況,并向經營管理層和董事會、監事會報告。

      第五節 公司治理信息

      一、年度內召開股東大會情況

      2018年召開了1次股東大會。會議審議通過了《貞豐興貞村鎮銀行董事會2017年履職情況暨2018年工作規劃報告》、《貞豐興貞村鎮銀行監事會2017年履職情況暨2018年工作報告》、《貞豐興貞村鎮銀行關于章程修訂(草案)》、《貞豐興貞村鎮銀行2017年利潤分配方案(草案)》、《貞豐興貞村鎮銀行2017年財務執行情況及2018年財務預算方案(草案)》、《貞豐興貞村鎮銀行2017年度信息披露報告(草案)》、《貞豐興貞村鎮銀行外部董 監事崗位薪酬管理辦法(試行)》等7項議案并形成決議。

      二、董事會的構成及工作情況

      第一屆董事會成員基本情況


      本年度董事會共召開了4次會議,會議審議通過了《貞豐興貞村鎮銀行董事會2017年履職情況報告暨2018年工作規劃(草案)》等需要董事會審議后交股東大會審議的報告。審議通過了《于設立貞豐興貞村鎮銀行分支機構的議案(草案)》、《關于貞豐興貞村鎮銀行支付2018年經營用房租金的議案》、《貞豐興貞村鎮銀行薪酬管理辦法(暫行)》、《貞豐興貞村鎮銀行工資分配方案(暫行)》、《貞豐興貞村鎮銀行章程修訂案(草案)》、《貞豐興貞村鎮銀行股金管理辦法(草案)》、《貞豐興貞村鎮銀行對外公開招聘3名員工的報告(草案)》、《貞豐興貞村鎮銀行內部職工貸款管理暫行辦法(草案)》等15項議案并形成決議。本年度全體董事積極、按時參加董事會,為本行改革發展諫言獻策,恪盡職守,切實履行職責。

      三、監事會的構成及其工作情況。

      第一屆監事會成員基本情況


      本年度,監事會一是加強學習調研培訓,提高專業履職能力。開展反洗錢學習培訓、組織學習了《金融機構反洗錢監督管理辦法》、《中華人民共和國反洗錢法》及相關反洗錢知識、《中國銀監會關于印發銀行業金融機構從業人員行為管理指引的通知》及《中國銀監會關于印發村鎮銀行監管指引的通知》等多項金融業務和規章,深化對監事成員的學習和工作交流,提高監督履職水平。每周例會組織全行人員培訓學習,內容涉及銀行案件防控相關文件知識、銀保監局、人民銀行、發起行等下發的各種文件、反洗錢工作等內容,員工職業道德教育、著力提升員工專業技能素質。二是按照公司章程獨立履行監事會相應監督職責,有效落實監督管理,維護我行及其股東權益。1.建立信息交流與反饋機制,要求各部門對職能范圍內的經營情況、財務狀況、風險控制監督情況以及與之相關的重大事項向監事會報告。2.建立外部延伸監督機制。監事會向基層員工征詢意見等外延方式實現外部壓力監督,彌補監督面過窄和手段單一的不足。3.建立完善董事、監事高級管理人員履職考核機制。采用定量、定性考核評分辦法對董事、監事、高級管理人員進行了履職考核。三是定期召開監事會。2018年度召開監事會3次。2018年4月18日,貞豐興貞村鎮銀行第一屆監事會第三次會議召開;會議審議了《貞豐興貞村鎮銀行董事會2017年履職情況報告暨2018年工作規劃(草案)》、《貞豐興貞村鎮銀行經營層2017年度履職情況暨2018年工作安排(草案)》等相關議案;2018年9月10日,選舉職工監事;2018年11月26日,貞豐興貞村鎮銀行第一屆監事會第四次會議召開;會議通報了《貞豐興貞村鎮銀行關于2018年第三季度案件防控工作的報告》、興義農商行對我行檢查的一個工作的通報,要求監督各部門按照相關要求整改落實。學習了公司治理不健全問題、是否違反宏觀調控政策、影子銀行和交叉金融產品風險、侵害金融消費者權益、利益輸送、違法違規展業、案件與操作風險、行業廉潔等八大方面。四是列席董事會,參與重大事項的監督。監事長或派員列席董事會,參與重大投資、大額度資金使用、大額度授信審批等重大經營決策的監督。五是開展監督檢查。監事會牽頭,綜合管理部、營業部、業務發展部等部門積極參與,貸款發放、服務提升、稽核審計等專項業務督促檢查。

      四、高級管理層構成及其工作情況。 

      高級管理層成員基本情況


      本年度高級管理層主要是強化內部管理,狠抓業務發展,開展同業投資、負債業務等重點工作,有效提高客戶對我行的認可度和依存度。各項業務取得一定成績,實現了全年無安全和責任事故。

      主要經營指標完成情況:截至2018年12月31日,我行各項存款余額9512萬元,較年初增加2845萬元,增幅42.67%;各項貸款余額7140萬元,較年初增加6981萬元,增幅4391%;開展同業存放業務、存放同業業務、一般性存款吸收業務等金融市場業務,余額4291萬元,實現收入528萬元,各項支出757萬元。利潤總額-229萬元,凈利潤-229萬元。賬面資本充足率26.58%,撥貸比1.5%。

      五、薪酬制度及薪酬情況

      我行建立了薪酬與銀行效益和個人業績相掛勾的激勵機制,制定了《貞豐興貞村鎮銀行薪酬管理暫行辦法》;制定了《貞豐興貞村鎮銀行勞動工資分配方案》、《貞豐興貞村鎮銀行2018年經營目標考核辦法》,并據此對員工按月計發基本工資,實行按月、按年考核兌現績效工資,嚴格執行高管及重要崗位人員工作延期支付相關規定。

      六、部門設置及分支機構設置情況

      我行治理結構由股東大會、董事會、監事會和高級管理層構成,本行設立了營業部、業務發展部、綜合管理部三個部門。董事會還設立了戰略與“三農”金融服務委員會、消費者權益保護委員會、風險管理委員會、信息科技管理委員會4個專門委員會,并制定了工作規則。對擬在龍場設立分支機構,已于2018年9月獲得省銀監局批準同意籌建。

      七、公司治理整體自評

      我行設立、完善了股東大會、董事會、監事會和高級管理層(“三會一層”)的組織架構。制定了符合現代金融企業制度要求的銀行章程,明確了股東大會、董事會、監事會與高級管理層以及董事、監事、高級管理人員的職責權限,各治理主體建立了較為完備的議事規則、管理制度辦法。我行組織結構設置符合自身的特點,建立了薪酬與銀行效益和個人業績相掛勾的激勵機制。通過不斷完善治理結構,加強“三會一層”建設,公司治理得到了進一步規范。

      第六節 年度重要事項

      一、最大十名股東情況。

      最大十戶法人股東、自然人股東均無變動。

      本行最大十名法人及自然人股東名單如下:


      二、注冊資本及股份。

      2018年,我行注冊資本(股份總額)由自然人和法人投資入股組成,全部為投資股。我行注冊資本(股份總額)為人民幣3000萬元(萬股),其中自然人股1420萬元(萬股),占股份總額的47.33%;法人股1580萬元(萬股),占股份總額的52.67%。

      2019年5月21日

      

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